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【Ihouse】办理房贷提前偿还注意事项

2014-02-17 16:40 作者:莉莉 | 来源:娄底房产网 | 点击: | 我要评论

导读: 成功买房后,房贷成为比较重要的问题,一般都选择按揭买房,而在此期间将需要支付高额的利息,二三十年期间,所支付的利息总额甚至可以再买一套房子,这是大部分人考虑提前还房贷的初衷。那到底该不该提前偿还贷款呢?该如何还贷?娄底房产网小编在此...

       成功买房后,房贷成为比较重要的问题,一般都选择按揭买房,而在此期间将需要支付高额的利息,二三十年期间,所支付的利息总额甚至可以再买一套房子,这是大部分人考虑提前还房贷的初衷。那到底该不该提前偿还贷款呢?该如何还贷?娄底房产网小编在此,跟大家来聊聊还贷款的那些事。

一般三种情况下,不建议提前还贷

       一、如果你正享受着公积金贷款或7折利率,那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,即使是把这些钱存入银行,收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房,你就绝对不可能借到这么便宜的钱了。

       二、如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以,贷款利率比商贷低不少。

      三、做生意的买卖人,手里需要更多的流动资金,如果投资回报率高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。

两类人可提前还款

       一、目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的朋友,在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择。

       二、执行上浮利率的贷款人,由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。

如何按揭贷款

       明确是否提前还款后,购房者就要考虑如何按揭贷款了。当前有两种按揭贷款方式:等额本息还款法和等额本金还款法。

       前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息,虽然每月还的额度一样,但在早期还款中大部分为利息,后期还款中大部分为本金。

       后者每月以相等的额度偿还贷款本金,由于利息随着本金逐月递减,每月总的还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

       在两种按揭贷款方式中,无论哪一种,在还款初期可以提前还款,这样支付的利息更少。如果还款期已到中期,利息已经减少,提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道,特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

假如已决定提前还款,应该怎么做?

       如果你决定提前还款,不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约,不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般而言,在借款期内,贷款发放满一年以后,经银行同意,借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。

提前还贷有三种方式可以选:

       第一种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息,但已付的利息不退)。

       第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短(节省利息较多)。

       第三种,部分提前还款,将剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变(减小月供负担,但节省程度低于第二种)。

       以上关于房贷一些方法和注意事项,希望对购房的你有用。
 

(责任编辑:李轶)
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